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윤곽 나온 홍콩H지수 ELS 손실 배상안에 “편향된 기준·시장 질서 훼손” 우려 이어져

윤곽 나온 홍콩H지수 ELS 손실 배상안에 “편향된 기준·시장 질서 훼손” 우려 이어져

2월 내 홍콩H ELS 손실 배상안 발표 전망투자 경험 유무에 따라 배상액 차등 산정 유력“정부의 배상안 마련, 투자자 책임 간과” 비판도

올해 들어 홍콩H지수 주가연계증권(ELS) 상품에서 발생한 원금 손실이 6,000억원(약 4억4,843만 달러)을 넘어 눈덩이처럼 불어나는 가운데 금융당국이 배상안 마련에 고심을 거듭하는 모습이다. 이르면 이달 내 공개 예정인 배상안에는 과거 ELS 상품 투자 경험이 있는 투자자에 대해서는 …

PF발 건전성 위기에 예금 금리 하락 ‘장기화’, 저축은행의 끝나지 않는 고난사

PF발 건전성 위기에 예금 금리 하락 ‘장기화’, 저축은행의 끝나지 않는 고난사

저축은행 평균 금리 10개월 만에 ‘최저’, 왜?
예금 금리 하락 ‘장기화’ 추세, 브레이크 없이 허덕이는 저축은행들
건전성 이슈에 M&A 시장에도 ‘눈길’, 하지만

지난해부터 저축은행들이 영업 긴축에 들어가면서 저축은행 79곳의 정기예금 평균 금리가 10개월 만에 최저 수준까지 하락했다. 조달 비용 상승, 건전성 악화라는 이중고에 직면한 이후 대출을 줄이면서 높은 금리로 예금을 유치할 필요성이 낮아진 데다 미국의 기준금리 인하 가능성도 …

ELS 원금 ‘반토막’에도 수수료는 꼬박꼬박, 5조원 상당 손실 앞에선 “법정 공방 불사”

ELS 원금 ‘반토막’에도 수수료는 꼬박꼬박, 5조원 상당 손실 앞에선 “법정 공방 불사”

홍콩H 기초 ELS 만기 2024년 상반기 집중올해 만기 상품 평균 손실률 53%금감원, 불완전판매 검사 및 분쟁조정 돌입

국내 주요 시중은행들이 주가연계증권(ELS) 상품을 판매해 최근 3년 동안 7,000억원에 가까운 막대한 이익을 거둔 것으로 드러났다. 하지만 이처럼 높은 은행의 수수료 이익에도 상당수의 ELS 가입자가 원금의 절반이 넘는 손실률을 기록하고 있어 금융당국이 상황 점검에 나섰다.

ELS 수수료, 투자금의 1% 안팎

5일 …

인터넷전문은행이 이끄는 ‘대환대출’ 금리 인하 경쟁, 이번엔 전세대출이다

인터넷전문은행이 이끄는 ‘대환대출’ 금리 인하 경쟁, 이번엔 전세대출이다

고금리에 시달리는 서민들, ‘전세대출 갈아타기’ 서비스에 몰렸다
금리 인하부터 현금성 이벤트까지, 고객 유치 나선 시중은행
시장 경쟁 주도하는 인터넷전문은행, 파격 금리 앞세워 ‘인기’

이어지는 고금리 기조로 대출 이자 부담이 가중된 가운데, 지난달 31일 본격 시행된 ‘전세대출 갈아타기’ 서비스가 금융 소비자들의 주목을 받고 있다. 금리 인하, 중도상환수수료 면제 등 각 은행의 고객 유인 전략이 효과를 발휘한 것이다. 인터넷전문은행을 중심으로 …

외환 서비스로 30만 고객 확보한 토스, 시중은행 줄줄이 ‘수수료 면제’ 동참

외환 서비스로 30만 고객 확보한 토스, 시중은행 줄줄이 ‘수수료 면제’ 동참

토스 외화통장 출시 6일 만에 30만 좌 개설‘평균 2.8%’ 헤지 비용은 어디서 충당하나외화 매입 시에만 수수료 면제 등 검토

국내 시중은행들이 앞다퉈 외화 무료 환전 서비스에 나선다. “조건 없이 평생 수수료 무료”를 앞세운 토스뱅크의 외환 서비스가 소비자들에게 큰 주목을 받은 데 따른 움직임으로, 일각에서는 은행의 역마진으로 인한 피해가 또 다른 소비자에게 전가될 것을 우려하는 목소리가 고개를 …

“말뿐인 피해자 보호”, 비대면 금융사기 구제책 허점 속속

“말뿐인 피해자 보호”, 비대면 금융사기 구제책 허점 속속

책임분담기준 따른 자율배상 실시
“제외 대상·과실여부 따지면 극소수만 혜택”
사후 처리에 집중된 제도, 선제적 대응책 필요

사진=게티이미지뱅크

새해부터 시행된 비대면 금융사기 피해자 구제책이 다수의 제외 조항으로 금융기관의 책임 범위를 최소화하는 등 소비자들의 피해 보전에는 뒷전이라는 지적이 제기됐다. 정부의 강압적인 주도 아래 추진된 제도인 만큼 허점이 많다는 비판과 함께 각종 사기 피해의 선제적 예방책이 시급하다는 주장이 나온다.

소비자 예방 노력 따라 …

시중은행 마이너스 가산금리 속출, 주담대 대환대출로 시장 선순환 앞당길까

시중은행 마이너스 가산금리 속출, 주담대 대환대출로 시장 선순환 앞당길까

은행채 금리-코픽스 연이은 하락
‘한눈에 보이는 금리 비교’ 경쟁 부추겨
은행 사칭 피싱 등 불법행위 차단은 과제로

시중은행의 금리 인하에 탄력이 붙었다. 변동금리 주택담보대출의 금리 산정 기준이 되는 자금조달비용지수(COFIX·코픽스)와 은행채 금리 인하에 이어 주담대 갈아타기 수요를 유인하려는 은행들의 경쟁이 본격화하면서다. 소비자들의 편익을 높이고 지방은행에 새로운 기회를 제공하는 등 주담대 대환대출로 기대했던 긍정적 효과들이 하나둘 이뤄지는 모습이다.

피부로 느끼는 주담대 …

또다시 칼자루 쥔 ‘공정위’, 4대 은행 ‘담보대출 담합 의혹’ 제재 착수

또다시 칼자루 쥔 ‘공정위’, 4대 은행 ‘담보대출 담합 의혹’ 제재 착수

공정위 “은행 간 거래 조건 공유해 고객에게 유리한 대출 조건 막았다”
은행 측 “부당 이익 얻기 위해서가 아닌 리스크 관리 차원에서 공유”
대출금리 담합 의혹 근거는 이번에도 없어, ‘총선용 압박’이란 지적도

공정거래위원회가 4대 시중은행이 대출 시 거래 조건을 암묵적으로 공유하고 담합했다는 혐의에 대해 제재를 검토 중이다. 공정거래법에선 담합과 관련한 최대 과징금을 관련 매출의 20%로 규정하고 있는 가운데 제재안 …

고금리 부담 짓눌린 전 세계 은행, 줄줄이 ‘대규모 해고’ 결정

고금리 부담 짓눌린 전 세계 은행, 줄줄이 ‘대규모 해고’ 결정

‘수익성 악화’ 전 세계 은행 20곳, 최소 6만여 개 일자리 줄였다
공격적인 금리 인상으로 시장 얼어붙어, 팬데믹 호황은 끝났다
살벌한 분위기 감도는 국내 은행권, 퇴직급여 지출 급증

전 세계 주요 은행들이 올해 총 6만 개 이상의 일자리를 정리한 것으로 파악됐다. 영국의 비즈니스 언론 파이낸셜타임스(FT)는 26일(현지시간) 은행별 공시와 자체 보고 등을 수집한 결과를 인용, “올해 세계 최대 은행 20곳이 …

11월 6조원 가까이 늘어난 주담대, 87%는 특례보금자리론 등 ‘정책금융’

11월 6조원 가까이 늘어난 주담대, 87%는 특례보금자리론 등 ‘정책금융’

은행의 주택관련대출이 6조원 가까이 늘었지만, 이 중 4억8,000억원은 정책자금으로 집계됐다. 서울의 한 대규모 재개발지 이주비 대출을 맡은 시중은행에서 일시적으로 집단대출이 6,000억원 가까이 늘어난 것을 감안하면 사실상 11월 한 달 은행권이 자체적으로 집행한 대출은 크지 않았던 셈이다. 가계부채 관리를 위한 금융당국의 압박에 은행권 대출금리가 하락한 가운데 주담대 대환대출 플랫폼 도입이 가까워져 오면서 대출 수요가 더 늘어날 거란 전망이 나온다.

‘수상한 해외 송금’,  5대 시중은행 등 무더기 중징계 처분

‘수상한 해외 송금’,  5대 시중은행 등 무더기 중징계 처분

16조원 규모의 ‘이상 외화송금 사태’가 일어난 은행과 선물사가 영업정지와 과징금 처분을 받았다. 5대 은행에 부과된 과징금 총액만 8억7,000만원 수준이다. 이들 대부분은 국내와 해외 가상자산 시세차익을 노린 ‘김치 프리미엄’ 범죄를 방치하거나 이에 연루됐던 것으로 조사됐다.

홍콩 ELS 손실 우려에 배상기준안 마련, 소비자 보호 기조 속 도외시 된 ‘자기책임 원칙’

홍콩 ELS 손실 우려에 배상기준안 마련, 소비자 보호 기조 속 도외시 된 ‘자기책임 원칙’

금감원, 홍콩 ELS ‘조 단위 손실’ 우려에 배상기준안 마련 검토 중
고객 상당수 고령 투자자란 점이 불완전판매 가능성 키웠다?
금융 업계 “‘피해자=선량한 시민’ 프레임 속 편향적 접근 우려스러워”

금융 당국이 홍콩항생중국기업지수(홍콩H지수) 주가연계증권(ELS)의 불완전판매 관련 소비자 배상기준안 마련을 검토하고 있다. 상품 만기가 속속 도래하는 가운데, H지수가 반 토막 이상이 난 탓에 수조원의 손실이 예고되고 있기 때문이다. 그러나 일각에서는 ELS …

저축銀 3분기 손실 규모 확대 “실물경제 위축에 연체율마저 상승”

저축銀 3분기 손실 규모 확대 “실물경제 위축에 연체율마저 상승”

올해 3분기 상위 5개 저축은행의 당기순이익이 1년새 65% 급감한 것으로 드러났다. 지난해 고금리로 예치된 예·적금의 이자비용이 증가하고, 충당금을 더 쌓는 등 건전성 관리까지 더해지면서 수익성이 악화한 영향이다. 업계 전반 손실 규모가 커진 상황에서 최근 연체율마저 6%대로 올라선 가운데 저축은행들이 보유한 PF마저 건전성이 우려되는 수준인 것으로 조사됐다. 이에 따라 내년 부동산 시장이 침체 국면에 들어설 경우 2금융권에서 시작된 PF발 신용 위기가 금융시장 전체로 번질 수 있다는 지적도 나온다.

4대 은행 ‘홍콩 ELS’ 등 수수료 연 2,000억원 규모 추산, “ELS 집중 판매한 이유는?”

4대 은행 ‘홍콩 ELS’ 등 수수료 연 2,000억원 규모 추산, “ELS 집중 판매한 이유는?”

올해 대형은행의 ELS 판매수수료가 포함된 신탁수수료 수익이 전체 은행 수수료 수익의 20%에 달할 것으로 추산됐다. 총이익의 90% 이상을 이자이익으로 벌어들이는 시중은행들은 신탁수수료와 같은 비이자이익 비중을 확대하기 위해 ELS를 집중 판매해 왔다. 다만 내년 상반기 대규모 손실이 예상되는 홍콩 ELS 사태로 인해 은행권의 비이자이익 비중 확대는 더욱 어려움을 겪을 것으로 예상된다.

‘초과이익 환수’ 논란에 부진한 은행주, ‘상생금융’으로 숨 고르기 나섰지만

‘초과이익 환수’ 논란에 부진한 은행주, ‘상생금융’으로 숨 고르기 나섰지만

대표적인 배당주로 주주 친화 정책을 펼쳐 연말이면 강세를 보이던 은행주가 최근 부진한 흐름을 이어가고 있다. 여전한 호실적 아래 ‘횡재세’ 등 이익 환수에 대한 폭탄을 안고 있기 때문이다. 지금은 상생금융 기조 아래 정치권이 횡재세 논의를 접어둔 상태지만, 은행권의 부담은 여전히 남아 있다.

대출 이자 내기에도 버거운 기업 속출, 은행 재정 건전성 관리에 ‘빨간 불’

대출 이자 내기에도 버거운 기업 속출, 은행 재정 건전성 관리에 ‘빨간 불’

전 세계적 경기 침체가 장기화한 가운데 이자조차 내지 못하는 기업이 크게 늘어난 것으로 나타났다. 원자재 가격 상승과 소비자들의 수요 심리 위축 등 영향으로 경영난에 시달리는 기업들의 소위 ‘깡통 대출’이 속출하고 있어 더 큰 부실 위험이 다가올 것이라는 우려의 목소리가 커지고 있다.

예금까지 헐어 빚 갚았는데, 다시 빚내러 은행 가는 기업들

예금까지 헐어 빚 갚았는데, 다시 빚내러 은행 가는 기업들

고금리가 이어지며 기존에 보유하던 예금 등을 해지하는 기업이 늘어나는 가운데 대출을 위해 은행을 찾는 기업도 함께 증가하고 있는 것으로 나타났다. 회사채 등 직접 자금을 융통하는 것이 어려워져 대출을 찾은 이들은 높은 금리와 대출한도 축소 등으로 높아진 은행 문턱을 실감하고 있다. 금융계에서는 기업대출 부실에 대한 우려의 목소리가 나온다.

인터넷은행, 중·저신용자 대출 비중 늘리라는 정부 규제에 역차별 금리 운용

인터넷은행, 중·저신용자 대출 비중 늘리라는 정부 규제에 역차별 금리 운용

금융 당국은 인터넷 은행의 설립 목적이 중·저신용자 대출 확대인만큼 지난 8월부터 고신용자 대출 비중을 낮추라는 압력을 행사했고, 결국 ‘금리 역전’ 현상이 벌어졌다는 것이 관계자들의 설명이다. 정부의 과도한 규제 탓에 인터넷 은행의 수익성과 건전성만 악화된 꼴이라는 것이다.

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